El Comisión Europea ha propuesto un nuevo paquete digital, que incluye un “ómnibus digital” y un “ómnibus de IA”, para racionalizar y alinear nociones de la Ley de IA de la UE, el RGPD, la Ley de datos y las normas digitales relacionadas. El objetivo es aliviar la superposición de obligaciones y hacer que la implementación de requisitos de IA de parada aventura sea más maña y proporcionada, preservando al mismo tiempo los altos estándares de la UE en materia de privacidad y protección de los derechos fundamentales.
Para las instituciones financieras europeas, esto no elimina la presión regulatoria sino que cambia su forma: las empresas aún necesitan demostrar una sólida gobernanza de datos, resiliencia operativa y responsabilidad de la IA frente a los supervisores en todas las jurisdicciones, pero ahora frente a un objetivo en movimiento. Eso hace que sea cada vez más importante crear plataformas y asociaciones que puedan absorber los cambios regulatorios y convertir las capacidades de cumplimiento en una fuente duradera de superioridad competitiva.
El panorama regulatorio: lo que sabemos y lo que no sabemos
En los últimos abriles, las instituciones financieras se han enfrentado a requisitos de cumplimiento cada vez más estrictos. Según el texto innovador de la Ley de IA, las empresas enfrentaban posibles sanciones importantes por el incumplimiento de requisitos de IA de parada aventura, encima de amplias obligaciones en materia de documentación, mandato de riesgos y evaluaciones de terceros.
Al mismo tiempo, la aplicación del RGPD, la Ley de Datos de la UE y la Ley de Resiliencia Operacional Digital (DORA) están empujando a los bancos, aseguradoras y empresas de inversión, así como a los proveedores de infraestructura de mercado, en dirección a arquitecturas más resilientes, controles más estrictos de los interesados y una gobernanza demostrable de extremo a extremo.
Ahora, la simplificación regulatoria está sobre la mesa. Pero la historia enseña que las políticas rara vez avanzan en una dirección por mucho tiempo. Aunque algunas obligaciones se alivian, se están materializando nuevas demandas. Estos incluyen derechos mejorados de transferencia de datos en virtud de la Ley de Datos, mandatos de portabilidad ampliados y requisitos de ciberseguridad más estrictos en virtud de DORA.
«La confianza en la IA comienza con la confianza en sus datos, sus linajes y la capacidad de demostrar esa confianza de modo consistente frente a los supervisores europeos y las autoridades nacionales competentes», dijo Kim Hatton.
Mirando en dirección a a espaldas: lo que ya han rematado los servicios financieros
Antiguamente de estos cambios propuestos, las instituciones financieras líderes ya habían invertido mucho en arquitecturas de datos unificadas, flujos de trabajo de cumplimiento automatizados y modelos de IA explicables. Instituciones europeas líderes como Santander Bank Polska, Rabobank, Raiffeisen, Erste Group y ABN AMRO utilizan la plataforma Databricks Data Intelligence para combinar una gobernanza sólida con una innovación más rápida. ¹
Por ejemplo, Parcialidad Santander Polonia utiliza Databricks Unity Catalog para tocar desafíos críticos de gobernanza, mientras que otros bancos europeos conocidos utilizan un situación de balsa para la detección de delitos financieros que mantiene un clase de datos claro y pistas de auditoría requeridas por los supervisores europeos y las autoridades nacionales competentes.
Rabobank De modo similar, aprovecha la plataforma para mejorar su infraestructura de cumplimiento con controles de llegada basados en el ámbito y gobernanza de datos automatizada.
Estas organizaciones han implementado modelos sofisticados de mandato de datos con gobernanza de múltiples capas. Han descentralizado la propiedad de la plataforma a las subsidiarias, han adaptado la separación basada en inquilinos internamente de los departamentos y han adaptado un control de llegada basado en el ámbito para cada caso de uso. En Raiffeisen, este enfoque logró resultados notables: un enrevesado mensaje de cumplimiento anual que ayer tomaba 30 días ahora puede generarse en minutos, en una posibilidad aprobada por los supervisores europeos y las autoridades nacionales competentes en toda Europa Central y del Este.
Estas empresas no se limitaron a marcar las casillas de cumplimiento; transformaron la gobernanza en un facilitador clave, reduciendo los falsos positivos, acelerando la presentación de informes regulatorios y liberando a los equipos para realizar trabajos de maduro valía.
Novedades: Posicionamiento clave para un futuro incierto
La pregunta ahora no es si las regulaciones cambiarán, sino cómo se adaptarán las empresas cuando lo hagan.
«Para ofrecer resiliencia operativa y experiencias personalizadas a los clientes, es necesario entrelazar asociaciones intencionales, estructuras de datos modernas e IA agente», dijo Cyril Cymbler en la conferencia 2025. Conferencia de Sibos en Frankfurt. Eso significa cambiar en plataformas creadas para una cambio continua, no en proyectos puntuales.
Tres movimientos estratégicos para los líderes de servicios financieros
Paso clave 1: normalizar la gobernanza en todo el ciclo de vida de los datos
Un plano de control unificado para la gobernanza facilita la demostración de la aplicación coherente de políticas desde la ingesta hasta el examen y la inteligencia sintético, incluida la mandato de llegada, el descubrimiento de PII y el clase.
Rabobank utiliza Unity Catalog para realizar la transición a una inmueble segura y cinta para auditorías, abordando desafíos regulatorios críticos en el examen de crédito.
Movimiento clave 2: Automatizar el cumplimiento con los agentes de IA
Ladrillos de datos Ladrillos de agente ayuda a las empresas a crear agentes de nivel de producción para tareas como verificaciones de cumplimiento, monitoreo de fraude e informes en semanas en empleo de meses, combinando datos gobernados, controles de gobernanza y herramientas LLM en una sola plataforma.
Erste Group Bank AGuno de los bancos minoristas más grandes de Europa central y uruguayo, ya ha recogido este enfoque creando una Agente para la gobernanza de la IA en la plataforma Databricks.
Presentado en el Data + AI World Tour en Munich, el sotabanco reemplazó los procesos basados en tickets con un asistente de IA de cumplimiento conversacional. Los usuarios pueden “simplemente susurrar” y el sistema estructura, valida y enriquece automáticamente sus aportaciones para las partes interesadas en la gobernanza de la IA. Luego produce paquetes listos para el revisor que cubren las obligaciones, la seguridad, la protección de datos y la inmueble de la Ley de IA de la UE, manteniendo al mismo tiempo un rastrillo auditable.
Paso clave 3: disfrutar las asociaciones estratégicas
Las principales consultoras ya están poniendo en maña estos cambios.
Deloitte se está asociando con Databricks para ayudar a las instituciones financieras a construir plataformas de nivel empresarial que admitan casos de uso inmediatos y objetivos estratégicos a desprendido plazo, combinando una inmueble unificada con experiencia en gobernanza, migración a la aglomeración y examen avanzados.
Del mismo modo, un ecosistema más amplio de socios está ayudando a las instituciones a modernizar las arquitecturas heredadas, mejorar la calidad de los datos y ascender la IA de forma segura, convirtiendo las capacidades de gobernanza y cumplimiento en ventajas competitivas a desprendido plazo.
Delantera técnica de Databricks: creado para el cambio
Lo que distingue a Databricks no es solo la gobernanza, sino una gobernanza inteligente que se adapta en tiempo actual. La clasificación de datos automatizada de Unity Catalog escanea y clasifica datos confidenciales, incluidos los tipos de PII comunes, a medida que se ingiere, generando paneles para pistas de auditoría. La agrupación líquida reorganiza dinámicamente los datos para optimizar el rendimiento de las consultas, reduciendo los costos y el mantenimiento manual.
La plataforma captura el clase de datos en tiempo de ejecución en todos los idiomas, hasta el nivel de columna, lo que permite el examen de la causa raíz y la resolución de problemas casi en tiempo actual. Para las industrias con mucho cumplimiento, esto significa auditorías más rápidas, una rendición de cuentas más clara y más agilidad cuando cambian las regulaciones.
ABN AMROel tercer sotabanco más excelso de los Países Bajos, superó los desafíos del almacén de datos heredado mediante la prohijamiento de Azure Databricks. El sotabanco logró un tiempo de comercialización 10 veces más rápido para casos de uso, con implementaciones en aproximadamente dos meses, y capacitó a más de 500 ingenieros, científicos y analistas. Ahora admite la detección de fraude, la supervisión del cumplimiento y la información de los clientes casi en tiempo actual a través de cientos de terabytes de datos de distintas fuentes.
Como señaló Sociedad Nakai en un fresco podcast con Josue Borgan, vicepresidente de datos y inmueble de Zeb: «Cuando las empresas democratizan el conocimiento y la automatización, no solo reducen los gastos generales. Sacan a la luz riesgos y oportunidades invisibles, lo que permite movimientos que definen la industria».
El camino a seguir: la gobernanza como superioridad competitiva
Nos encontramos en un punto de inflexión. La reducción de la reglamentación no es una señal para relajarse; es una ventana para acorazar cimientos y prepararse para lo que venga luego. Las organizaciones que liderarán esta nueva era son aquellas que tratan el cumplimiento no como un centro de costos, sino como una fuente de diferenciación y crecimiento clave.
Con las capacidades de pacto de Unity Catalog, Agent Bricks y un sólido ecosistema de socios, Databricks equipa a las empresas de servicios financieros para diligenciar el cambio continuo, automatizar la gobernanza a escalera y convertir la incertidumbre regulatoria en una superioridad competitiva. A medida que se desarrolla el futuro regulatorio, permanece una constante: las empresas que hoy invierten en plataformas de datos transparentes, adaptables e inteligentes definirán sus industrias mañana.
Para las instituciones financieras europeas, esta es una oportunidad para modernizar las bases de datos e inteligencia sintético de una modo que cumpla con los requisitos actuales de la UE y al mismo tiempo sea flexible para lo que viene.
Las propuestas de Digital Omnibus/AI Omnibus siguen bajo negociación y los plazos pueden cambiar.
Explore cómo Databricks puede ayudar a su ordenamiento a acorazar la gobernanza, poner en funcionamiento la IA de modo responsable y mantenerse a la vanguardia de la cambio de las regulaciones de la UE. Comuníquese con nuestro equipo para iniciar la conversación.
¹ El 9 de enero Santander cerró la traspaso del 49% de Santander Bank Polska al Clan Erste