Los bancos enfrentan el desafío de hacer más con menos. ¿Qué está en mecanismo?
Los bancos de hoy están bajo una presión cada vez longevo para ganar resultados comerciales. Los vientos de huesito dulce en las tasas de interés se están desvaneciendo, los múltiplos precio-valor contable siguen comprimidos y los índices de eficiencia se mantienen obstinadamente por encima del 60%. Al mismo tiempo, el talento es escaso y la competencia de las fintechs nativas digitales se está intensificando. Los ingresos globales de fintech crecieron un 21% en 2024, 3 veces el ritmo al que crecieron los tradicionales1. En este entorno, A los líderes bancarios se les pide que hagan más con menos – aumentar los ingresos por comisiones en un mundo con tasas bajas, hacer que los balances trabajen más y desbloquear una longevo productividad de equipos más ágiles.
Desde 2010, los bancos regionales estadounidenses han perdido aproximadamente 30 puntos básicos de productividad cada año, erosionando los retornos incluso cuando los costos aumentan. Un solo punto porcentual de aumento en la productividad puede elevar el retorno sobre el hacienda (“ROE”) entre 100 y 150 puntos básicos, un cambio importante para las juntas directivas y los inversores.
En Databricks, trabajamos con líderes bancarios de todo el mundo en todos los centros de ingresos y costos para revertir esa tendencia. De todos los bancos que invierten en datos e inteligencia químico, solo aproximadamente del 5% de las instituciones han rematado un impacto mensurable en las pérdidas y ganancias. Las razones del fracaso son estructurales. Aproximadamente el 10% de las iniciativas fracasan por error de una visión unificada de datos e inteligencia químico, el 20% correcto a la deuda tecnológica heredada y los conjuntos de datos fragmentados, y el 70% porque la democratización, la gobernanza y la autorización siguen sin abordarse.2
El botellín percentil de bancos considera la pérdida de productividad como una oportunidad para integrar datos de una guisa más inteligente. Construyen una cojín de datos unificados y gobernados para progresar la inteligencia, la automatización y, en última instancia, el rendimiento.
El enfoque de Databricks para desbloquear la productividad del cambio radical
Para los líderes bancarios que ya están modernizando su tecnología y unificando su patrimonio de datos, Nuestro enfoque típico para mejorar la productividad tiene dos frentes.:
- Recorre el camino rápido – Eliminar silos y herramientas obsoletas. Examine cada paso manual del proceso de ventas, comenzando con una mejor diligencia de datos utilizando el poder de Unity Catalog de Databricks. Luego, la gobernanza unificada le permite democratizar los datos para los usuarios empresariales en estilo natural a través de AI/BI (Genie, Dashboards) y Databricks One. Los equipos de TI ya no siguen siendo el cuello de botella entre los datos bronce/plata y la inteligencia empresarial, lo que permite una toma de decisiones más rápida e inteligente.
- Transfigurar el asiento – A lo dadivoso del camino rápido, los bancos se ganan el derecho de reimaginar y variar su maniquí activo, desbloqueando cambios radicales en la productividad. Al utilizar Agent Bricks de Databricks, los bancos pueden crear, evaluar y optimizar rápidamente agentes de IA en la frontera costo-calidad para automatizar procesos intensivos manualmente, liberando tiempo para actividades de longevo valencia.
Un día en la vida de un líder de banca comercial para empresas medianas
En Databricks, trabajamos en estrecha colaboración con líderes de banca comercial en todo el mercado medio de EE. UU. Su mandato es crecer de guisa rentable, desplegar hacienda de guisa eficaz y aumentar la productividad de los banqueros. Sin bloqueo, los ratios de eficiencia se mantienen por encima del 60%, y banquero de relaciones la productividad ha sido plana durante más de una período.
La plantilla es más limitada. Desde 2020, los bancos regionales han escaso los equipos de primera ruta en aproximadamente 15%incluso cuando la demanda de crédito, las deyección de cumplimiento y las expectativas de los clientes han aumentado. Cada administrador de relaciones ahora maneja carteras más grandes con herramientas limitadas para priorizar a los clientes, realizar un seguimiento de la actividad o centrarse en trabajos que generen ingresos, como la gestación de nuevos préstamos, el crecimiento de los depósitos y la cesión cruzada de productos de gerencia o pagos.
La presión igualmente proviene de los equipos de producto. A medida que los bancos lanzan ofertas nuevas, a menudo más complejas, en materia de préstamos, divisas o diligencia de gerencia, los RM luchan por mantenerse competentes. La capacitación es lenta, la orientación está fragmentada y los conocimientos están atrapados en CRM, hojas de cálculo y sistemas de productos aislados. El resultado es oportunidades perdidas y un servicio al cliente diluido, la relación diferenciadora de la que depende la banca.
Los líderes ven estos desafíos como estructurales. Los datos están aislados en sistemas de préstamos, instancias de CRM y finanzas, sin una capa unificada para gobernarlos o analizarlos. Sin una visión única y gobernada del desempeño de los banqueros y la rentabilidad de los clientes, es difícil imponer la rendición de cuentas o dirigir el esfuerzo con destino a las oportunidades de longevo valencia.
Siga el camino rápido: gobierne y democratice sus datos
Para el director de Banca Comercial, la productividad se mide por el tamaño y la velocidad de la cartera, el índice de gastos, el crecimiento de los ingresos y, en última instancia, el ROE. Catálogo Unity de Databricks lo permite al brindarles a los líderes una cojín de datos única y gobernada: unificando la información en los sistemas de préstamos, CRM, depósitos y gerencia para impulsar conocimientos confiables en todos los niveles.
Esta fundación permite a los ejecutivos bancarios utilizar Paneles de control de IA/BI de Databricks para realizar un seguimiento del estado de la cartera y las tasas de conversión en tiempo vivo, segmentar carteras por banquero, tipo de cliente o región e identificar oportunidades de cesión cruzada o pérdida de márgenes, todo desde una única fuente de información. Igualmente pueden vincular los datos de la actividad bancaria (llamadas, reuniones, contactos con clientes) con los resultados del desempeño, ayudando a los gerentes a orientarse con destino a comportamientos de longevo valencia.
Para los banqueros de primera ruta, Ladrillos de datos uno hace que estos conocimientos estén disponibles instantáneamente a través de AI/BI Genie, aplicaciones Databricks y paneles de control de AI/BI en tiempo vivo. En división de subordinarse de exportaciones manuales o informes de fin de mes, los banqueros pueden simplemente preguntar: «¿Qué clientes requieren excepciones en los precios de los depósitos?» o “¿Qué renovaciones están en peligro este trimestre?” – y comportarse sobre las respuestas de inmediato. El resultado es una priorización más precisa, renovaciones más rápidas y una longevo décimo en la billetera.
Databricks ayudó a asiento líder modernice sus flujos de trabajo de datos y enseñanza obligatorio, unificando datos de clientes, productos y canales en una única plataforma gobernada. En un año, el asiento logró un aumento del 90 % en la efectividad de las ventas cruzadas y redujo los costos de adquisición de clientes en más del 30 %, lo que demuestra cómo los datos unificados y la inteligencia químico se traducen directamente en productividad y ganancias.
Transforme el asiento: reinvente los flujos de trabajo con AgentBricks
A medida que los líderes avanzan por el camino rápido, se ganan el derecho de desbloquear la próxima ola de productividad a través de flujos de trabajo agentes. Adicionalmente de hacer el mismo trabajo más rápido, pueden variar la forma en que los banqueros crean valencia.
Con AgentBricks de Databricks, los bancos pueden organizar agentes de IA que analizan datos internos y externos (de FactSet, Moody’s, S&P y Dun & Bradstreet) para priorizar acciones y automatizar la investigación, la preparación y la divulgación. Por ejemplo:
- Automatizar la investigación: Genere expedientes de clientes combinando historial de transacciones, señales de peligro y noticiero del mercado, reduciendo horas de preparación manual.
- Sintetizar en movimiento: Recomiende productos, servicios o mensajes de divulgación con revisión humana para conocer el contexto y el cumplimiento.
- Automatizar la ejecución: Vallado el ciclo de la información a la movimiento: envíe correos electrónicos a los clientes, apruebe excepciones de precios o actualice los sistemas de registro automáticamente.
Los esfuerzos para utilizar la IA para automatizar los procesos manuales están en marcha en toda la industria. Un asiento norteamericano automatizó la investigación de clientes sobre Databricks, reduciendo el tiempo de preparación en un 70 % y ampliando la cobertura bancaria sin nueva plantilla.
Al simplificar la complejidad técnica, Agent Bricks de Databricks permite a los bancos automatizar flujos de trabajo manuales como investigación de clientes, creación de notas de crédito o solicitudes de fijación de precios de depósitos, brindando a los banqueros la capacidad de involucrar a más clientes, más rápido y con más conocimiento que acelerará el crecimiento y reducirá los costos operativos.
Databricks y nuestros socios están aquí para ayudar
Comuníquese para ver la demostración de «Agentic Banker», creada para maximizar la productividad del tendero B2B al aconsejar acciones de ingreso probabilidad, automatizar la investigación de clientes y optimizar el efecto. Al utilizar Agent Bricks, los clientes de Databricks pueden crear rápidamente agentes de inteligencia químico que eliminen las cargas administrativas para que los banqueros puedan concentrarse en lo más importante: atender a sus clientes. Si es un líder integral en banca o pagos y pesquisa reimaginar su maniquí activo y desbloquear la productividad a escalera, contáctanos detallar y ejecutar una hoja de ruta que convierta la inteligencia de datos en un rendimiento empresarial medible. Adyacente con socios consultores como Zebque ayuda a los bancos a acelerar la entrega y capturar rápidamente valencia de soluciones conectadas basadas en datos, puede crecer de guisa eficaz a escalera en la plataforma Databricks Data and AI.
1 https://web-assets.bcg.com/04/4f/160d4f9d4d7e98ab417609b553d4/globalfintechreport-june2025.pdf
2 https://www.bcg.com/press/24october2024-ai-adoption-in-2024-74-of-companies-struggle-to-achieve-and-scale-value